Thông tư 53/2026/TT-NHNN: AI ngân hàng tự thanh toán trên 10 triệu đồng bị xếp rủi ro cao

Thông tư 53/2026/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về an toàn, quản lý rủi ro và điều kiện triển khai hệ thống trí tuệ nhân tạo (AI) trong ngành ngân hàng đã có hiệu lực từ ngày 15/11/2026, theo CafeLand. Một số nội dung trong thông tư vẫn được áp dụng theo lộ trình riêng.

Điểm đáng chú ý là các mức giao dịch làm căn cứ xếp một hệ thống AI vào nhóm rủi ro cao khi thanh toán hoặc cấp tín dụng. Khoản 1 Điều 4 yêu cầu đơn vị phân loại hệ thống AI thành rủi ro cao, trung bình hoặc thấp trước khi triển khai.

Theo điểm a khoản 2 Điều 4, hệ thống AI tự động thực hiện giao dịch điện tử trong ngân hàng thuộc nhóm rủi ro cao nếu đáp ứng tối thiểu một loại giao dịch được liệt kê. Với khách hàng cá nhân, ngưỡng là giao dịch thanh toán vượt 10 triệu đồng, hoặc tổng giá trị giao dịch do AI tự động thực hiện trong một ngày của một khách hàng vượt 20 triệu đồng.

Còn với khách hàng tổ chức, mức tương ứng là trên 50 triệu đồng cho mỗi giao dịch, hoặc tổng giá trị giao dịch do AI tự động thực hiện trong ngày của một khách hàng vượt 100 triệu đồng. Việc phân loại rủi ro là bước bắt buộc trước khi các đơn vị trong ngành ngân hàng đưa hệ thống AI vào sử dụng.